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监管趋严宜信普惠教育几多非议

2019-01-11 22:09:36

近日,随着教育信贷风波事件的浮出水面,宜信再次成功的引起了公众的关注。现在看来,打了多年“普惠教育”旗号的宜信普惠多少都带有讽刺的意味。年度两次暴雷,还是在同一个地方,监管日益收紧,老谋深算的唐掌门迎风作案,不知这是“如有雷同,纯属巧合”的意外,还是在挑战社会的底线,考验大众的品牌忠诚度。

宜学贷刚刚填补市场空白,又造市场污点

宜信公司创始人、CEO 唐宁多次在公开场合表示,宜信不只是一家P2P 公司,也是财富管理、普惠金融行业的领跑者,还是一家科技公司,更是一家社会企业。为践行社会,宜信九年如一日,恪守“双底线”的价值观,终于在万马齐喑的厮杀中博出了一片天地。

高材生学历出身的唐掌门深知知识改变命运道理,为帮助数以万计的求学者实现梦想,宜信的开拓了“宜学贷”业务,即为教育培训机构和个人推出的信用借款解决方案,为学生及学生家庭提供无抵押的信用借款服务,帮助学生解决资金压力。

该业务的提出无疑填补了市场空白,受到了求学者的追捧。一个学员、培训机构、宜信三方共赢的商业画卷正在徐徐展开,按理说,宜信不应该,也不屑做一些丢了芝麻捡西瓜的事情,然而,风雨从未失约,彩虹却并没有如期而至。

虽然,宜信相关人员多次强调,宜信会对培训机构的成立时间、运营时间、注册资本、经营面积等都有要求,而且不做该机构的期学员业务等等,但是,赤裸裸的财报数据,让我们不得不怀疑宜信的尽调团队是不是在打酱油。

数据显示,该公司已经出现连续亏损状况。2015年年报中,环球托业净利亏损188.04万元,2016年半年报中,净利亏损586.57万元。公司资产总计384.03万元,负债692.94万元,处于资不抵债的情况。

这样的企业也能拿到宜信普惠的借款,我们不得不佩服宜信“明知山有虎,偏向虎山行”胆魄和“救苦救难”的菩萨心肠了。

当然,让人感到温暖的则来自基层人员那“急学员之所急”的肺腑之言,有学员透露,自己在办理贷款的时候,销售人员虚构自己的借贷信息,例如工作单位会直接写成财富中心某咖啡店的地址,事实上自己根本就不在那里工作。还有学员称,自己被怂恿将收入“往高了写”。在较为宽松的放款条件、培训机构激励员工的薪酬导向下,出现违规行为已不足为怪。

思辨,坚强信征监管成耽误之急

当下,我们不仅要追究分派问题,更要深入思考美好的商业愿景下公司的运作思路以及风险控制基础。不然一次次地试错,纵是打不死的小强,也不得不走向奈何桥。宜信联合创始人石鹏峰称,目前,国内征信体系并不完善,为参与教育培训的学员提供贷款,其信任基于培训这一情景逻辑。

石鹏峰认为,虽然可以避免系统性风险,但这也意味着,在实际放贷操作中,基层人员的违规操作将对贷款人产生非常恶劣的影响,因为其本身的风险承受能力和还款能力是很低的。基于此,社会信用体系的完善,对征信业务加强监管都成为当务之急。

我们坚信唐掌门的初衷值得100个赞,但是上方的梁子,过墙的梯,上有政策下有对策。在实际操作中,项目尽调的不完善,基层人员的违规操作成了此次事件的罪魁祸首。在既有优势和未来趋势的战略性选择中,如何前瞻性建立产品优势,才是在科技金融这场长跑中关键的。宜信的未来,我们交给时间去验证。

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